Forexmäklare

Bästa FOREXmäklare

Lag och rätt

Många svenska forexhandlare väljer att använda sig av mäklarföretag som har kontor inom EU och licens från något av EU:s medlemsländer. Väljer man att använda sig av en mäklare som bevisligen är aktiv inom EU men inte har någon licens inom EU blir den rättsliga situationen omedelbart mer komplicerad om man skulle hamna i tvistemål.

Mäklare inom EU ska följa reglerna från det licensgivande EU-landet och EU:s övergripande regelverk. Viktigt i det här sammanhanget är MiFID-direktivet, ett fullharmoniserings direktiv vars syfte är att stärka skyddet för de som handlar med finansiella instrument inom EU. År 2011 skapades den Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten (Esma), som bland annat är tillsynsmyndighet för forexmäklare inom EU.

Rykte

Innan man gör någon första insättning bör man kontrollera mäklarens rykte bland handlarna på nätet. Precis som när man kollar recensioner för en restaurang eller hotell så kommer det givetvis alltid att finnas vissa klienter som är arga och missnöjda, men hur ser situationen ut över lag? Att någon viss gäst tyckte att hotellrummet var smutsigt är kanske inte så mycket att fästa sig vid, men om en väldigt stor andel av recessionerna nämner att det varit problem med städningen kanske man ska undvika det hotellet? Samtidigt bör man ju som alltid strunta i recensioner från de tossiga kunder som är arga på att hotellet de bokade i inlandet inte låg vid en havsstrand och liknande.

Utbud

Vad kan du handla med hos den här forexmäklaren? Finns det eller de valutapar du är expert på, och hur ser omständigheterna ut för att handla med just dem (spreads, courtage, etc).

I princip alla forexmäklare erbjuder handel med de största valutaparen, de som kallas majors, och många erbjuder även minors och exotics. Det är framför allt på punkten exotic som forexmäklare kan skilja sig åt rejält när det kommer till utbudet. Exakt var man drar linjen mellan majors, minors och exotics varierar, så kolla alltid upp exakt vad en forexmäklare har att erbjuda istället för att nöja dig med att de utlovar ”alla majors och minors” eller liknande.

Med majors avses de valutapar som handlas mest på den globala forexmarknaden och därför har enorm likviditet. På grund av hög volym och hög likviditet finns det mäklare som erbjuder dessa med mycket tajta spreads.

Senaste gången Bank of International Settlements (BIS) genomförde sin Triennial Survey (i april 2019) så var detta de fyra mest handlade valutaparen: EUR/USD, USD/JPY, GBP/USD och AUD/USD. Tillsammans utgjorde de över 50% av den totala forexmarknaden.

Om vi tittar på listan över de tio mest handlade paren så följdes topp-4 av dessa sex valutapar:

• USD/CAD (US dollar/Canadian dollar)
• USD/CNY (US dollar/Chinese renminbi)
• USD/CHF (US dollar/Swiss franc)
• USD/HKD (US dollar/Hong Kong dollar)
• EUR/GBP (euro/British pound sterling)
• USD/KRW (US dollar/South Korean won)

Om du vill handla med valutapar som inte ingår i topp-10 kommer du att ha ett något mer begränsat utbud av forexmäklare att välja mellan, men det är absolut inte omöjligt att hitta bra och väletablerade forexmäklare som erbjuder mer ovanliga forexpar. Som du ser finns till exempel inte ett enda valutapar som inkluderar SEK med på listan över topp-10, men det finns definitivt forexmäklare som erbjuder forexpar som USD/SEK, EUR/SEK, GBP/SEK, och CHF/SEK.

Kryptovalutor

Om du vill handla med kryptovalutor är detta viktigt att kolla upp i förväg, eftersom vissa forexmäklare inte erbjuder kryptovalutor, eller bara har ett väldigt litet utbud av kryptovalutor att välja mellan.

Du bör också kontrollera om valutaparen enbart är kryptovaluta – nationell valuta (t ex BTC/USD och BTC/EUR) eller om det även går att handla med valutapar som är krypto-krypto (t ex BTC/ETH).

Värt att tänka på är också att vissa forexmäklare inte erbjuder handel med kryptovaluta, men låter dig skaffa exponering mot kryptovaluta ändå via Contracts for Difference (CFD:er). Du kan alltså inte att köpa och sälja kryptovaluta, men du kan tjäna (och förlora) pengar på kryptovalutors kursrörelser genom att använda CFD:er. De flesta som ägnar sig åt renodlad spekulationshandel har ju inte något behov av att faktiskt fylla e-plånboken med BTC eller XRP, utan det är exponering mot kursrörelserna man vill åt.

Kostnader

När det gäller kostnader är det viktigt att titta på helheten, istället för att hänga upp sig på någon enskild kostnad. Det finns till exempel mäklare som erbjuder courtagefri handel, men ”tar igen på gungorna vad de förlorar på karusellen” genom att ha breda spreads och debitera handlarna diverse andra avgifter.

När du jämför kostnaderna är det också viktigt att ta reda på vad de innebär för just din handelsstrategi och dina preferenser. Det gör ingenting om en forexmäklare har höga avgifter för insättningar och uttag via Bank Wire om du ändå bara använder PayPal, och du har ingen nytta av supertajta spreads för USD/EUR om det inte är det valutapar du avser att handla med.

Här är några exempel på potentiella kostnader som man behöver skaffa sig information om innan man väljer mäklare:

• Courtage (kommission). Det är vanligt med både köpcourtage och säljcourtage. Courtage kan vara fast eller procent, eller en kombination av båda. Det kan till exempel finnas en fast grundavgift som alltid debiteras oavsett hur liten affären är.
• Insättningsavgift och uttagsavgift som debiteras av mäklaren
• Insättningsavgift och uttagsavgift som det kostar dig att använda den metod du valt (t ex kostnader för transaktioner via VISA, MasterCard, PayPal, eller banköverföring)
• Avgifter för att hålla positioner öppna över natt (om du någonsin gör det). På engelska brukar detta kallas rollover rate. Om du vill köpa valuta och hålla den som investering under en längre tid kommer forexmäklare som tar ut övernattsavgifter troligen inte vara den bästa lösningen för dig. De flesta forexmäklare är inriktade på daytraders och prisstrukturen kan vara grovt olämplig för långtidsinvesteringar.
• Inaktivitetsavgift

Spreads

Som nämnts ovan är det viktigt att hålla koll på hur det ser ut med spreads för de valutapar du handlar med.

Spreads är skillnaden mellan köpkurs och säljkurs för en valuta hos mäklaren. Många forexmäklarföretag får huvuddelen av sina inkomster från spreads.

Spreads kan vara fasta (fixed) eller varierande (variable).

Som forexhandlare vill man försöka hitta en forexmäklare med så tajta spreads som möjligt.

Spreads är vanligen tajtast för valutapar med hög extremt hög likviditet (t ex USD/EUR) och mindre tajta för valutapar som handlas i mycket mindre dagliga volymer på den globala forexmarknaden (t ex USD/SEK).

Det finns forexmäklare som erbjuder noll spreads för vissa valutapar. Som alltid gäller det att skaffa sig en överblick och ta reda på vad den fullständiga kostnaden blir för handeln, och om noll spreads är ett bra val för just din handelsstrategi. I vissa fall är det bra, i andra fall äts besparingen upp av courtage och andra avgifter.

Handelsstrategier

Det är viktigt att välja en mäklare och handelsplattform som inte bara tillåter din typ av handel utan också passar optimalt för den. Om du till exempel avser att ägna dig åt scalping så finns det vissa mäklare du bör undvika eftersom deras struktur för kommission gör det alldeles för dyrt att öppna och stänga tusentals poster och bara göra en liten profit per enskild post. Vidare finns det mäklare som motsätter sig hedging, mäklare som inte är kompatibla med forex-robotar och mäklare som inte erbjuder bra stöd för social handel och copy trading.

Handelsplattformen

Vilken eller vilka handelsplattformar får du tillgång till när du öppnar ett konto hos den här mäklaren? Vissa mäklare har specialgjorda handelsplattformar som bara är tillgängliga för de egna klienterna, medan andra ger dig tillgång till en eller flera handelsplattformar från tredje-part, till exempel MetaTrader 4 (MT4) eller cTrader. Det finns också forexmäklare som erbjuder både och.

Att använda en handelsplattform som fungerar bra och där man trivs med användargränssnittet är extremt viktigt. En handelsplattform som är seg, fryser, är krånglig att använda eller gör det enkelt att råka klicka fel kan snabbt förvandla en bra handelsstrategi till en förlustaffär.

Vi rekommenderar alla att skaffa ett gratis demokonto hos mäklaren och provköra handelsplattformen istället för att köpa grisen i säcken och göra en insättning utan att veta om man gillar plattformen eller ej. Ett demokonto är fyllt med låtsaspengar, så att du kan genomföra affärer och använda verktyg på plattformen utan att behöva göra någon insättning och utan att riskera några riktiga pengar. Om du märker att du gillar vad forexmäklaren och plattformen har att erbjuda är det enkelt att gå vidare och fylla kontot med riktiga pengar.

Ordertyper

Vilker ordertyper krävs för din handelsstrategi, och vilka forexmäklare och plattformar erbjuder dem?

Hur liten får den första insättningen vara?

Innan du väljer forexmäklare, kontrollera hur stor insättning du måste göra för att komma igång med att handla för riktiga pengar. Passar den nivån för din bankrulle? Är du bekväm med att göra en så stor insättning till en mäklare du aldrig använt tidigare?

Hur stor ens första insättning måste vara varierar rejält mellan olika forexmäklare, och vissa har också olika nivåer beroende på klientens hemland. Vidare finns det forexmäklare som erbjuder flera olika kontotyper och där varje kontotyp har en egen nivå för första insättningen.

Tips! Nu för tiden finns det forexmäklare som passar även den som har en mycket blygsam budget och planerar att gradvis bygga upp den genom att genomföra en serie av väldigt små affärer. Det finns till exempel mäklare som bara kräver €10 i första insättning och där det går att öppna pyttesmå handelsposter. Att man inte kan eller vill riskera mycket pengar är inte längre ett hinder för att prova på forexhandel.

Micro-handel & nano-handel

Många nybörjare inom forexhandeln vill börja med att göra en mycket liten insättning och handla med extremt små poster. Om detta är din plan är det viktigt att du väljer en forexmäklare som tillåter den här typen av handel.

Tänk också på behovet av riskspridning. Om din budget är 1 000 kronor och minsta möjliga handelspost är 300 kronor kommer det att vara svårt för dig att få till någon vettig riskspridning.

Forexmäklare som vill att även de riktigt småskaliga hobbyhandlarna ska använda dem brukar marknadsföra sig med termer som micro trading, micro accounts, nano trading och nano accounts. Vissa erbjuder särskilda kontotyper som är utformade just för denna typ av handel. Dessa brukar ha en minsta möjliga insättning som är låg, tillåta att man handlar för små belopp, och vara fria från stora fasta avgifter för köp och sälj eftersom sådana skulle äta upp all profit från handel med microposter. Kontrollera alltid det finstilta så att du verkligen får en kontotyp som passar din budget och strategi.

Hävstångshandel (leverage)

Inom EU gäller EU:s skyddslagstiftning för icke-yrkesmässiga handlare och den begränsar hur stora hävstänger forexmäklaren får ge till icke-yrkesmässiga handlare. Om du ser att en forexmäklare lockar med enorma hävstänger, till exempel 1:500 eller 1:1000, kan du därför räkna med att det erbjudandet bara gäller utanför EU, eller enbart för yrkesmässiga handlare inom EU.

Inom EU ligger taket på 1:30 för icke-yrkesmässiga handlare, och för vissa sorters underliggande tillgångar som anses vara extra riskfyllda är det ännu lägre.

Om du vill bli klassificerad som yrkesmässig handlare inom EU, kontakta supportavdelningen hos forexmäklaren för att få reda på vad som krävs.

Verktyg

Handelsplattformar för forex brukar komma med en hel del inbyggda verktyg, till exempel för att underlätta teknisk analys.

Att handla i mobilen

Om du vill kunna sköta din forexhandel i din smartphone eller på surfplatta, kontrollera vad mäklaren har att erbjuda på den fronten. Idag är det regel snarare än undantag att forexmäklare använder plattformar som fungerar bra i mobilen.

Det finns två olika metoder:

• Öppna handelsplattformen direkt i mobilens webbläsare. Responsiva handelsplattformar för webbläsare anpassar sig efter skärmens storlek och fungerar ihop med pekskärmar.
• Ladda hem och installera en app för handelsplattformen. De flesta populära handelsplattformar har appar för både iOS och Android.

Insättningar och uttag

Detta är en punkt som många glömmer bort att kolla upp, men som kan påverka dina bankrulle över tid.

• Vilka metoder accepteras för insättningar och uttag, och vad skulle det kosta dig att använda den metod du föredrar? Här bör man ta i beaktande både avgifter som tas ut av metoden (t ex en överföringskostnad som tas ut av VISA) och eventuella avgifter som tas ut av mäklaren.
• Hur snabbt kan insättningar genomföras med din föredragna metod?
• Vilka är de undre och övre gränserna för insättningar och uttag? Tillåts uttag under gränsen om man vill tömma sitt konto på de sista pengarna innan man stänger det?
• Får man göra ett visst antal uttag per månad utan att betala någon uttagsavgift?
• Hur lång tid brukar mäklaren i genomsnitt ta på sig för att behandla en uttagsbegäran?

Kundtjänsten

Så länge allt går bra kanske man inte tänker så mycket på hur kundtjänsten fungerar hos en forexmäklare, men när man väl stöter på problem vill man givetvis kunna nå den snabbt och få bra hjälp.

Hur föredrar du att få hjälp: via telefonsamtal, livechatt eller e-post? Försök hitta en mäklare som erbjuder det du helst vill ha.

• Om du vill ta telefonsupport, måste du ringa ett dyrt utlandssamtal för att nå den här forexmäklaren? Eller finns det ett lokalt telefonnummer, Whatsapp, uppringningsservice eller liknande att använda? (Uppringningsservice innebär att du skickar ett meddelande, t ex via livechatt, och ber att supporten ringer upp dig istället för att du måste ringa upp dem.)
• Vilka tider på dygnet och dagar i veckan brukar du handla, och är supporten bemannad då om du skulle stöta på något akut problem?
• Går det att få support på ett språk du är okej med att använda?

Inloggningssäkerhet

Vissa forexmäklare ger dig valet att aktivera 2FA (two-factor authentication) för ditt konto. Det blir då svårare att logga in till det. Om denna förhöjda säkerhet är viktig för dig, se till att du väljer någon av de mäklare som erbjuder 2FA.

Gratis demokonto

Vi rekommenderar att du väljer någon av de forexmäklare som låter dig öppna ett gratis demokonto fyllt med låtsaspengar, helt utan krav på någon första insättning. Fördelarna är flera:

• Mäklare som vet att de är bra och seriösa är mer troliga att erbjuda ett helt gratis demokonto för att kunna visa upp vad de har att erbjuda, och de vill knyta klienter till sig som faktiskt uppskattar deras tjänster. De har ingen anledning att försöka ”sälja grisen i säcken”. Bedragare som bara är en front för att lura av dig en första insättning, kreditkortsinfo, dina personuppgifter för identitetsstöld eller liknande vill inte att du ska upptäcka att de är en bluff.
• Det finns inte någon mäklare, kontotyp och handelsplattform som är perfekt för alla handlare och alla handelsstrategier. Med kostnadsfria demokonton kan du riskfritt testa dig fram och se vad du gillar och inte gillar. Kanske upptäcker du till exempel att du föredrar en viss typ av användargränssnitt framför andra, eller att din strategi kräver en viss kommissionsstruktur för att gå plus över tid.
• Att sätta sig ned och plöja instruktionsmanualer för att lära sig hur en handelsplattform fungerar är, för de flesta av oss, betydligt tråkigare än att kasta sig in och handla med låtsaspengar för att få koll på hur det fungerar. Gör dina nybörjarmisstag med låtsaspengar istället för riktiga pengar.
• Du kan använda ett demokonto för att testköra din handelstrategi under verkliga marknadsförhållanden utan att riskera riktiga pengar. Använd låtsaspengar för att finslipa din strategi; det är bättre än att riskera riktiga pengar under den processen.
• Om en forexmäklare ger dig tillgång till flera handelsplattformar kan du använda demokontot för att se vilken eller vilka du föredrar. Ibland kan det också vara så att en visar sig vara bäst för din EUR/USD handel, medan en annan är att föredra för kryptovaluta, och så vidare.

Mäklare, Market Makers, etcetera

• En forexmäklare är en mellanhand, och fungerar som en länk mellan köpare och säljare. På en typisk handelsplattform på nätet sker detta automatiskt genom så kallad Straight Through Processing (STP), där ordrarna inte går genom någon dealing desk.
• En market maker skapar aktivt likviditet i marknaden genom att själv fungera som en motpart för handlarna. Om du vill sälja, kan de köpa, och när du vill köpa, kan de sälja. De kallas även för dealing desk brokers, eftersom de äger sin egen orderbok.
• ECN mäklare är en form av no dealing desk brokers som är kopplade till en större marknad där det i normalfallet inte är några problem med att hitta lämpliga köpare och säljare.
• Order To Third Market Maket är en en typ av exekutionsorder där en tredje-part fungerar som market maker. Forexmäklaren skickar alltså vidare din order till en market maker.
• Internalization är när en forexplattform matchar din order gentemot plattformens egna samling av tillgångar. Detta innebär vanligen extra snabbt matchning och genomförande av ordern.

Bedrägerier

Som i det flesta branscher finns det tyvärr bedragare i forexvärlden, så man måste vara kritisk och uppmärksam.

Här är några exempel på punkter som är bra att ha i bakhuvudet:

• Det förekommer att bedragare ringer runt, eller skickar ut e-post, för att övertyga folk om att investera i forex via dem. På senare år har dessa aktörer också börjat söka upp folk via sociala medier, till exempel Facebook och Instagram. Det är vanligen en mycket dålig idé att göra affärer på det här viset. Om du är intresserad av att ägna dig åt forexhandel är det bättre att du undersöker vilka alternativ som finns tillgängliga och väljer ut någon av de mäklare som faller dig i smaken. På så vis är det du som kontrollerar skedet.
• Att lova runt och hålla tunt är en vanlig teknik bland bedragare. Om någonting verkar för bra för att vara sant är det troligen det. Om någon verkligen sitter på en riskfri lösning för att snabbt och enkelt tjäna storkovan, varför tillbringar han sina dagar med att försöka övertyga folk att investera istället för att själv ägna sig åt forexhandel?
• Är det mycket hysch-hysch med upplägget? Utlovas du tillgång till hemlig information, okända tekniska lösningar och liknande? Det är betydligt säkrare att använda sig av ett väletablerat mäklarföretag som är öppna med sin affärsmodell och vad de har att erbjuda, och som du kan kolla upp i förväg, innan du gör någon första insättning.
• När du läser recensioner för forexmäklare och plattformar, lite inte blint på vad som står på någon enskild sajt, utan dubbelkolla med andra informationskällor. Du kan också besöka forum där fx-handlare samlas online och se vad de har för erfarenheter.